資金を増やすために必要な株情報は何

ニュースや新聞、雑誌で多くの用語が飛び交う中で、最近耳にする機会の増えた用語に、スタグフレーションがあります。

退職金の運用でおすすめの方法4選！失敗しないための心得を解説！

*1適用為替レート：1米ドル＝109.35円で変動しないと仮定した場合です。
*2返戻率は積立金額を円に換算した金額を払込保険料総額で除したものです。小数第3位を切り捨てて表示しています。
※上記シミュレーションは、保険料円払込額を契約通貨に換算する際の為替レートや保険料払込期間中に適用される積立利率が、一定に推移したと仮定し、保険料円払込額の減額、払込停止、解約などがなかったと仮定したものです。
また、将来の運用成果と同様の推移や数値を保証・予測・示唆するものではありません。
※積立金額は、契約当初、払込保険料から保険関係費が大きく控除され、積み立てられます。したがって、契約当初、積立金額は払込保険料累計額に対して減少しています。詳しくは「設計書」でご確認ください。
※積立利率は、この保険の実質的な利回りではありません。

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本コンテンツは商品の概要を説明しています。
詳細は「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり／約款」を、通信販売の場合は、「パンフレット」「特に重要な事項のお知らせ／商品概要のご説明／ご契約のしおり抜粋」「ご契約のしおり／約款」を必ずご確認ください。
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おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

どの商品が最適か分からない方や、 ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい 方は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。

• 1．複数の保険会社の商品から比較・検討し、最適な保険を提案してもらえる
• 2．何度相談しても費用がかからないため、納得がいくまで相談ができる
• 3．家計や収支、将来のことも合わせて相談でき
• 4．オンライン相談や店舗に出向く方法、近所のカフェや職場に来てもらうなど相談場所も選択できる

保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな？と迷われる人へ、 無料の保険相談所おすすめ5選 をご紹介します！

1．ほけんのぜんぶ 資金を増やすために必要な株情報は何

1. 取扱保険会社数 38社
2. 相談員は、FP資格取得率 100％ （※入社1年以上のプランナー対象）
3. オンライン保険相談 も可能！
4. 訪問エリアは全国対応 （※離島以外）
5. 保険相談をするだけでプレゼントがもらえる

相談員の質が高く、また無料で保険相談をするだけで プレゼントがもらえる のも嬉しいポイントです。

合計：38社
（生命保険：23社 損害保険：10社 少額短期保険：5社）

2．保険マンモス

おすすめの無料保険相談所2つ目は「 保険マンモス 」です。

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2. 保険相談に関する調査で三冠達成！ ※2
3. FPの実務経験が平均5年と豊富で、AFP・CFP・MDRTなどの有資格者も多数在籍！
4. 万一失礼な対応やしつこい営業行為があった場合は速やかに担当FPの変更行うイエローカード制度

※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月～2015年6月、インターネットによるアンケート調査：回答数3,775
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ 調査概要2020年9月期 ブランドのイメージ調査

3．マネードクター

おすすめの無料保険相談所3つ目は「 マネードクター 」です。

1. 取扱保険会社数 31社 ※1
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合計：31社 ※１
（生命保険：22社 損害保険：9社）

※1…2021年10月現在
※2…2020年度実績
※3…2020年12月－2021年4月（マネードクター自社アンケートより）

4．保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「 保険市場 」です。

取扱保険会社数は国内最大級で、老舗でありながら東証一部上場企業であることで 安心感 があります。

合計：84社
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取扱保険会社数 資金を増やすために必要な株情報は何	合計：22社 （生命保険：15社 損害保険：7社）
主要商品	学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険
対応地域	一部対応できない地域あり
オンライン保険相談	対応可能
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無料保険相談所の選び方

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、 以下の項目をチェックする とよいでしょう。

• 1．相談場所は、自宅（オンラインor電話）か、店舗か、指定した場所か
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• 2．相談担当者が専門知識を有しているか
• 3．取り扱っている保険会社数の多さ

1．保険相談をする場所はどこが良いか

2．相談担当者が専門知識を有しているか

無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は 相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります 。

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、 有益な提案やアドバイス ができる可能性が高くなります。

3．取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、 複数の保険会社の商品を比較・検討できる という点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族に より最適な商品が見つかりやすい ということに繋がります。

それでもどこにするか迷ったら

しかし、できることならば 初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しい ですよね。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「 ほけんのぜんぶ 」で相談をすることをおすすめします。

【FPが伝授】手間をかけずにお金を増やす方法とは？

この調査結果によると、高齢者世帯では、収入が毎月41,872円不足しているため、貯蓄を取り崩しながら生活していると予想されます。つまり、月に4.2万円不足すると仮定した場合、65歳から100歳までで約1,800万円必要というのが老後資金準備の目安になるでしょう。もちろん、これは統計による平均値にすぎません。必要な生活費は、どのような老後生活を送りたいのかによっても変わりますし、持ち家や就業の有無などにも左右されますので、ご自身のケースではどのくらい老後資金を準備すればよいのか、一度算出してみると良いでしょう。

貯めるだけでは限界？貯蓄と投資の違い

貯蓄と投資の違い
貯蓄とは、預貯金などの元本が保証された方法で確実にお金を増やすことを指します。一方、投資とは株式や債券、投資信託などの金融商品を購入し、配当を受け取ったり値上がり時に売却したりして、元本以上の利益を得ることを目的に行うものです。

老後資金のように長期間かけて準備する資金は、ただ貯めていくのではなく、ある程度「運用」をして、「お金を殖やす」ことも視野に入れると効率的に資金を準備できるといえます。

しかし、投資には「リスク」があります。リスクと聞くと、「危険」、「危ないこと」という印象があると思いますが、投資においてのリスクは、「結果が予想通りにいかないこと」を示し、リスクの大きさは「変動幅」の大きさを表します。

貯蓄のリスクとは？
貯蓄では元本が保証されていますので、金額の上では「お金が減る」ということはありません。ですが、インフレ時には、実質的には「目減り」してしまうというリスクもあるのです。

日本ではバブル崩壊後、デフレ状態が長く続きましたが、日本銀行は2013年1月、「物価安定の目標」として消費者物価の上昇率を前年比2％にすると目標に定めました。目標はまだ達成されていないものの、2018年の全国平均の消費者物価指数（総合指数）は、2015年を100として101.3、前年比は1.0％の上昇となっています。現在、定期預金は年利0.01％程度といった金融機関も多く、物価上昇率には届いていない状況です。つまり、定期預金だけではお金の価値が目減りしているということになります。

投資のリスクとは？
では、投資にはどのようなリスクがあるのでしょうか。例えば株式に投資する場合、経済状況や会社の業績などにより株価は常に変動しますので、「価格変動リスク」があります。また、投資先の会社が倒産してしまう可能性もゼロではありません。他にも債券や投資信託などの、元本が保証されていない商品には価格変動リスクがあります。

また、投資先には日本だけではなく外国もありますが、国の政治・経済状況の変化が証券市場や為替市場に影響します。この変動のリスクを「カントリーリスク」といいます。日本や欧米諸国などの先進国に比べると、ブラジル、ロシア、インド、中国、南アフリカ共和国、などの新興国の方がカントリーリスクは大きくなります。新興国では、高い経済成長が見込める半面、電気や鉄道などの社会インフラが未発達だったり政情が不安定だったりすることがその要因です。外貨預金をする場合や外国債券等に投資する場合には、カントリーリスクも考慮する必要があります。

さらに、外貨預金を円に戻す場合やその逆の場合には、為替レートの影響を受けます。為替相場も常に動いていますので「為替変動リスク」の影響も受けます。このように、投資にはさまざまなリスクがあるのです。

リスクを減らす方法
投資にはリスクがつきものですが、なるべくリスクを減らす方法はあります。それは、「積み立て投資・分散投資」を取り入れることです。

投資を行う際には、短期で売買すると経済状況の影響を受けやすいものですが、一度に購入するのではなく、少しずつコツコツと積み立て投資をしながら買い付け価格を平均化し、長期で保有し続ければ、景気に左右されにくく安定した運用につながります。

儲けるためには価格の安い時に一度に多く買って、高くなったら売れば良いと思うかもしれませんが、投資で売買のタイミングを見極めるのは、非常に難しいものです。しかし、積み立て投資では一定額を定期的に投資し続けるため、投資のタイミングは気にする必要がありません。忙しい人にも向いている投資方法です。

また、投資先を分散させて、日本だけでなく外国にも投資する、また株式だけでなく債券や不動産等にも投資するという方法でもリスクを分散できます。とはいえ、個別株や債券を別々に購入するのは手間もかかりますし、投資初心者は、どういった株を購入すればいいのか判断基準がわからないなど、ハードルが高いかもしれません。このような、忙しく投資に時間かけるのが難しい人は、比較的簡単に分散投資ができる「投資信託」を利用すると良いでしょう。

投資信託とは、投資家がそれぞれ投資したお金をまとめて、投資の専門家が株式や債券、不動産、金などの投資対象に投資して利益を投資家に還元する仕組みの商品です。投資信託は少額から投資でき、さまざまな種類がありますので投資先を分散させることも簡単にできるというメリットがあります。また、個人では投資しにくい国や資産に投資することが可能で、プロに運用を任せることができます。但し、その分、運用中の手数料がかかります。また、購入時や売却時にも手数料がかかる商品もあります。

節税しながらお金を「殖やす」方法

投資信託は、証券会社や銀行などの金融機関で購入することができますが、積み立て投資と節税が同時にできる制度がありますのでご紹介します。それは、「iDeCo」、「つみたてNISA」です。

「iDeCo」は、個人型確定拠出年金ともいい、公的年金に上乗せして老後資金を準備するための制度です。毎月または決まった時期に掛金を積み立てて、定期預金や投資信託等の金融商品を購入していきます。長期の分散投資が自動的にできる仕組みですが、60歳までは引き出すことができませんので注意しましょう。

iDeCoの掛金は全額所得控除できますので、年末調整や確定申告によって所得税と住民税の還付を受けることができます。さらに運用利益も非課税ですので、節税しながらお金を殖やすことができるのが大きなメリットです。但し、会社員の人は会社の企業年金制度によってiDeCoに加入できない場合もあります。まずはご自身の勤務先の企業年金制度がどうなっているか、確認してみましょう。

また、「つみたてNISA」は毎年40万円まで、最大20年間投資できる制度で、値上がり益や分配金が非課税です。つみたてNISAで購入できるのは、公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）です。つみたてNISAの公募株式投資信託は、購入手数料が無料で、運用中の手数料である信託報酬も最低レベルになっているなど、長期の積み立て・分散投資に適したものとして金融庁が認めたものですので、投資初心者でも比較的安心して始めることができるでしょう。つみたてNISAはiDeCoとの併用もできます。また、iDeCoと異なりいつでも売却できますので、iDeCoより自由度が高いのがメリットです。

キャッシュレス時代の賢くお金を「増やす」方法

キャッシュレスで便利になった反面、ついお金を使いすぎてしまうという悩みを抱える方もいらっしゃいます。電子マネーやスマホ決済では、1か月にチャージする金額の上限を決めるなどして、使いすぎを防ぐように工夫しましょう。カード利用や電子マネーの支出を管理できるアプリもありますので無駄な支出がないか、お金を使いすぎていないかをきちんと把握するようにしましょう。

おつり投資にはロボアドバイザーの仕組みが導入されていることがほとんどです。ロボアドバイザーは、最初にどのくらいリスクを取れるのかを診断した上で、適した資産配分方針を提案してくれます。その後は、方針に沿って金融商品の購入や資産のバランス調整を自動で行ってくれますので、分散投資を前提とした資産運用が手間なくできるようになっています。

お金は、「貯蓄で増やす」方法と「運用で殖やす」方法、両方の視点で効率よく貯めていくことが大切
です。近いうちに使う予定のお金は元本保証の預貯金で確実に増やす。老後資金のように使う時期が数十年先というお金は、投資しながら効率的に準備するというように、お金の使い道によって、貯め方、殖やし方も異なります。
今後どのようにお金を貯めていけばよいのか、計画や資産運用について不安がある場合は、ファイナンシャルプランナーに相談してみてはいかがでしょうか。家計状況も合わせて相談すれば、投資に回すお金の捻出方法のアドバイスを受けることもできるでしょう。家計の見直しや住宅ローンの借り換え、保険の見直しなどでは専門的な知識が必要な場合もあります。お金の不安をなくすために、ぜひ専門家の意見を活用してください。

スタグフレーションって何？意味や原因、今後の対策法をわかりやすく解説します。

スタグフレーションは、物価が上昇しつつも景気の悪化が続く状態です。
原材料価格や生産コストが上がり続ければ、企業の利益も圧迫され、企業が利益を上げられなければ、社員に支払う給与も増やせません。

スタグフレーションの意味や経済への影響

ニュースや新聞、雑誌で多くの用語が飛び交う中で、最近耳にする機会の増えた用語に、スタグフレーションがあります。

株式市場や景気にもかかわる用語で、関心を持つ人もいるかもしれません。
また、言葉は聞いたことがあるものの、どのような意味なのかを知らない人もいるでしょう。
今回は、スタグフレーションの意味や経済への影響を紹介します。

スタグフレーションとは

スタグフレーションは、景気の停滞を意味する「stagnation（スタグネーション）」と、経済の価格水準が全般的に上昇することを意味する「inflation（インフレーション）」を組み合わせた合成語です。
経済活動が停滞しながら、物価が持続的に上昇している経済状態 を表す言葉です。

インフレとデフレについておさらいしよう

インフレは、 物価が上昇し続けて、通貨の価値が下がる 状態を指します。
インフレになる原因は、供給を上回る需要です。

一方で、 デフレは物価が継続的に下落する 状態を指し、商品やサービスが売れずに通貨の価値は上がります。
商品やサービスが売れなければ企業の業績は悪くなり、賃金も上がりません。

消費者の購買意欲も下がって、安い価格でしか購入しなくなります。
安くないと売れないため、企業は価格を引き下げていき、さらに不景気になる悪いサイクルです。
このサイクルは、デフレスパイラルと呼ばれています。

インフレ・デフレとの景気の関係

景気には、 物の値段が下がるデフレ時は景気が停滞しやすく、物の値段が上がるインフレ時は景気が安定・拡大しやすい 特徴があります。

インフレは、需要が供給を上回る時のほか、原材料価格が上昇する時に起こりやすい現象です。
需要が増えれば企業の生産活動が活発化し、給料が上がる好循環を招くため、緩やかなインフレは景気の安定化、拡大を促進します。
一方で、景気が停滞すれば物価が下落するデフレとなります。
この景気停滞と、インフレの物価上昇が掛け合わされた状態がスタグフレーションです。

スタグフレーションが与える家計への影響

賃金が据え置かれて消費が冷え込んだとしても、原油や穀物価格などが上昇すれば企業のコストは上がり続けます。
消費者にとっては、 日常的に購入する商品やサービスの値段が引き上げられ、生活のコストが増加して、家計は圧迫 されます。

日常生活で、家計への影響を認識しやすいのがガソリン価格です。
経済産業省資源エネルギー庁では、給油所小売価格調査（ガソリン・軽油・灯油）を実施しています。
2022年5月23日時点では、レギュラー現金価格の全国平均は168.8円でした。
同年3月14日の全国平均175.2円よりは下がったものの、それでも前年5月24日の全国平均額である152.6円と比較すると大きく上昇しています。

さらに、食料品の値上げも避けられません。
食パンや菓子パンを製造する大手パンメーカーは、同社が製造する141品目について、2022年7月1日出荷分から値上げすることを発表しました。
同社は、同年の1月にも食パンや菓子パンの値上げを行っています。

近年、コロナウイルス感染症の影響で失業者が増える状況で、 生活必需品の高騰は、生活が困窮している家庭にとって大きな打撃 です。
今後は、社会福祉による救済措置やサポートの役割も大きくなると考えられます。

どうしてスタグフレーションが起こるのか

また、戦争や紛争も供給不足の原因のひとつです。
ロシアがウクライナに軍事侵攻したことで、原油やガソリンなどのエネルギー、小麦やトウモロコシのような穀物など、コモディティ（商品先物）価格は急激に上昇 しました。

オイルショックから学ぶこと

日本も過去にスタグフレーションを経験したことがあります。
1970年代から1980年代前半のオイルショック（石油危機）は、スタグフレーションを引き起こしました。
1973年に第4次中央戦争が勃発し、石油輸出国機構（OPEC）が原油価格を引き上げたことがオイルショックの発端です。

この違いは、 政府が第1次オイルショックの経験から省エネ対策などのサポートを行った点と、国民が混乱せずに冷静だった 点が挙げられます。
対策の結果、景気の落ち込みも少なく株価が下支えられたと考えられます。

これらのオイルショックによる社会の変化や経済に与えた影響から、今後物価の上昇が起きたとしても、 政府の対策や、国民と企業の努力によって、社会の安定性や経済は維持できる ことがわかるでしょう。

2022年にスタグフレーションになる？

2022年は、金融面で大きな転換期となる年だと予測されます。
新型コロナウイルス感染症が感染拡大してから、世界的には金融緩和が進められ、アメリカの中央銀行である米連邦準備理事会は、米連邦公開市場委員会で利上げを決定しました。
これは、さらなる物価高を抑制する目的があります。

また、ロシアのウクライナ侵攻についても、世界中が関心を寄せています。
両国は資源産出国であることから、今後も供給不足の懸念が続けば物価高を招いて景気を悪化させるかもしれません。
物価高や景気悪化が続けば、スタグフレーションがさらに深刻化する恐れも極めて高いと考えられます。

個人がスタグフレーションにできる対策

スタグフレーションは世界的な流れであり、個人では対処のしようがないと感じる人もいるかもしれません。
しかし、何の対策も講じないと、ただ家計が苦しくなるばかりです。
個人がスタグフレーションにできる対策があるのかどうかを説明します。

スタグフレーションだと投資はどうなるの？

ただし、スタグフレーションのリスクが高い中では投資家心理は冷え込みます。
不況になるリスクが高まり、社会不安が強くなるため、積極的に投資をしようと考えられない投資家も多いでしょう。
実際、アメリカでニクソン大統領政権にスタグフレーションが起こった際は、S&P500が下落しています。

株式市場の状況が芳しくないと、優良な銘柄でも下落してしまうこともあります。
投資にとっては悪い環境と捉えられがちではありますが、裏を返せば 優良株や高配当株を割安で購入しやすい 環境です。
投資家心理が冷え込む時期に、良い銘柄を仕込んでおく長期スタンスの投資が適しているといえます。

資産を守るために幅広く投資しよう

スタグフレーションは株式にとって必ずしも良い状況とはいえませんが、 スタグフレーションが起きた時にも強い投資商品も あります。
例えば、金や銀、プラチナなどは不況下でも価格変動が少なく、これらの商品を早めに購入しておくことも効果的です。

また、不動産も不況下でも価値が下落しにくい資産です。
いきなり不動産投資と聞くと、不動産を買うほどの資金が用意できないと感じる人もいるかもしれません。
そのような場合は、数万円からでも不動産投資ができる不動産投資信託（REIT）も検討してみましょう。
商品や不動産などに投資する投資信託を活用して、分散投資しておくこともスタグフレーションへの対策の有効な手段です。

スタグフレーションが起きた時のために企業ができること

スタグフレーションになった時、すべての企業が悪い状況に置かれるわけではありません。
スタグフレーション下でも、利益を増やしたり、ビジネスチャンスを掴んだりする企業もあります。
スタグフレーションの時に企業ができることには、何があるのかをまとめました。
景気や社会情勢が悪化に傾いた時でも、冷静に対応しましょう。

商品の付加価値やブランディングを高める

企業にできる対応は、 資金を増やすために必要な株情報は何 商品やサービスの価格を上げても選ばれ続けるだけのブランディングや商品づくり を行うことです。
値上げしても納得感がある商品づくりやブランディングで、スタグフレーションに対抗します。

ターゲットの市場を増やす

どれだけ良い商品やサービスがあったとしても、ターゲットにしている市場を間違えば利益になりません。
需要が縮小しているスタグフレーション下では特に、幅広い層をターゲットとして 市場拡大を目指し ます。

販売チャネルを増やす

店舗販売だけでなく、ECサイトをスタートしたり、SNSを使って集客したりチャレンジしてみてください。
購買意欲が減退する中で販売チャネルを限定していると、そのチャネルで売れなくなった時に全体に与える影響が大きくなってしまいます。
リスクを分散させるためにも、 多くのチャネルでの販売 を検討しましょう。

消費者ニーズに対応する

情報を得やすくなった消費者は、損をしないために、より効果的にニーズを満たせるような商品やサービスを探しています。
企業も消費者ニーズの変化に遅れることがないように、 短いスパンで商品やサービスを提供する ことが求められます。
よりフットワークを軽くして、顧客ニーズに対応しましょう。

経営を分析する

スタグフレーションに陥ると、企業が実施するビジネスにも大きく影響を与えます。
どのような影響があるのかをあらかじめシミュレーションすると同時に、企業の安全性を分析して、 継続的に経営できるかどうか、資金繰りに無理がないか を検討してください。

上場準備に必要なこと。上場するメリット・デメリットをまとめました。

将来的な目標として上場を掲げている企業も少なくないでしょう。この「上場」というのは、株式公開やIPOと言うこともありますが、東京証券取引所などで証券の売買を自由にできるようにすることを言います。こうした証券市場には、東証一部や東証二部、マザーズやジャスダックなどがあり、様々な企業が株式公開をしているのです。
このように多くの企業が上場をする背景には、 上場後には証券市場を通して「資金調達」がしやすくなるため です。 また、上場によって企業価値を高めることにもつながるメリットもあります。ただし、株式公開することによって、企業を買収されるリスクにさらすことにもつながり、経営に大きな悪影響をもたらす危険性もあります。こうしたデメリットもあるため、上場するにあたっては様々な検討と準備が必要になるのです。

上場するために「上場基準」がある

日本で最高クラスの株式マーケット「東証一部」

多数企業が上場を果たす「東証二部」

ベンチャー企業の登竜門「東証マザーズ」

上場までの具体的なスケジュール

3期前は「情報の整理と専門の対策部署」を中心に準備する

1年後に上場を目標に据えた場合、申請期より3期前に行うことは「情報の整理」と「上場のための専門部署」を準備します。 「情報の整理」には、例えば過去の財務諸表を整理し直したり、関係会社の整理をする必要があります。 また、現組織体制や役員の見直しなども行う必要があるのです。また「専門部署」に関しては、株式公開準備の担当者を選任し、 内部統制の整備や、管理部門を強化 することが必要です。さらに、 外部監査人 を選定する必要もあり、3期前の段階で上場に向けて、人と制度を準備する必要があります。

先行き不透明な時代を生き抜くために。25歳のAさんがたどり着いた答えは、つみたてNISAでの長期分散投資！

高山先生のワンポイントアドバイス
・買い物をするときには「want」か「need」かで判断すると、無駄づかいをなくせます。
・セール品はたしかにお得ですが、「安くなっているから」と余計に買ってしまいがちなので、注意しましょう！

HAPPENING
将来への不安を解消するために。ステイホーム期間中、SNSで投資情報を収集

Aさん「ステイホーム期間中、YouTubeで投資に関する動画をたまたま見たのがきっかけです。年下のYouTuberがつみたてNISAをやっていて、刺激を受けました。すぐに口座を開き、昨年の夏にはつみたてNISAを始めました」

高山先生「素早い行動ですね！」

Aさん「時間があったし、思い立ったらすぐに行動するタイプなんです。それに、私はフリーランスなので、会社員のように決まったお給料がありません。いつ仕事がなくなるかわからないし、仕事柄、コロナの影響をもろに受けました。それで、将来に対して漠然とした不安を抱くようになって。積立投資が安心につながるならと、迷いはなかったです」

高山先生「すぐに行動した点が素晴らしいですね。投資に限らず、何事もまずはトライしてみることが大切です。頭で考えていても、実際に試してみないとわからないことはたくさんありますから。それに、たとえ失敗したとしても、その経験が人生の糧になります」

Aさん「Twitterも毎日チェックしています。同年代でもバリバリ投資している人が多く、勉強になりますね。先に投資を始めていた友人からも、いろいろと教えてもらっています」

高山先生「仲の良い相手でも、お金の話はしづらいもの。ましてや、投資の話ともなればもっとしづらいと思います。その点、投資の話ができるご友人が身近にいるのは、とても良いことですね」

Aさん「学生時代からとても仲の良い友人で、お金の価値観も合うんです。それもあって、他人には言いづらいお金や投資の話も気軽にできます」

高山先生「Aさんのような若い世代による積立投資が増えているのは、金融庁の調査でも明らかです。コロナ禍が、将来についてしっかりと考えて行動するきっかけになっていると実感します」

高山先生のワンポイントアドバイス
・投資に興味はあるけれど、一歩を踏み出せずにいる方は多いはず。Aさんのようにまずは行動してみては。今は少額から投資の経験を積めるので、たとえ失敗してもやり直せます。
・投資の話ができる存在は大切です。市場が大暴落するなど不安になることが起きたときでも、情報共有することで、投資へのモチベーションを保ってくれます。

TURNING
投資初心者がつみたてNISAのポートフォリオで意識するべきことは？

Aさん「毎月1万500円です。YouTubeの動画で『投資は分散が大切だ』と聞いて、米国株や全世界株に投資する投資信託を5本ピックアップしました。それぞれ2,100円ずつ積み立てています」

高山先生「たしかにたくさんの種類を買われていますね。少額で多くの投資信託を買ってみるのも良いですが、あまり本数が多いと、運用成績を確認したりリバランスを考えたりするのも大変です。初心者の場合、もう少し種類を絞っても大丈夫でしょう。それと、分散という意味では、日本株の投資信託も組み入れるとバランスが取れますよ。つみたてNISAなら、申請の翌月から商品や運用額を変えられます」

Aさん「変更してみます！ あとは、預金と投資額のバランスを知りたいです。銀行には40万円程度預けているのですが、少なすぎるでしょうか……？」

高山先生「Aさんはフリーランスなので、万が一のことを考えて生活費の半年～1年分程度の預金を目標にすると良いでしょう。毎月、手取り額の2割分を預金すると、5年で年収分がたまります。預金と積立投資の2本柱がおすすめです」

Aさん「これからは預金も意識します。あとは、つみたてNISAの運用額を年間40万円まで引き上げるのが先決ですね」

Aさん「思ったよりも上がり幅が大きくてびっくりしました。値動きを見るのは面白いし、もっと積極的に運用したいです。何より、お金を“資金を増やすために必要な株情報は何 預ける”と“増やす”を一気に行えるのは、積立投資ならではのメリットだと感じました」

高山先生のワンポイントアドバイス
・ポートフォリオを組むときは、国内と海外、株と債券というように分散を意識しましょう。
・貯蓄と投資のバランスも考えて。万が一に備えて、生活費の半年～1年分の預金をストックしておくと安心です。

FUTURE
人生の選択肢を広げるためにも、積立投資で上手に資産を増やそう

Aさん「私の場合、つみたてNISAを始めたのはコロナで価格が大きく下がった直後だったので、ラッキーだったかもしれません。つみたてNISAは20年間非課税なので、しばらくの間は預けっぱなしにしておくつもりです」

高山先生「長期的な視点に立った投資を意識されているのですね」

Aさん「はい。あとは、株価が上下しても一喜一憂しないようにしています」

高山先生「Aさんは初心者ながら、投資で大切なポイントをしっかり理解されていますね。やりたいことを自由にやるには、お金が必要なときが多数あります。積立投資で資産が増えれば、できることの幅も広がるでしょう。Aさんはまだお若いので、長期運用で効果を発揮する積立投資で、上手に資産を増やしていってくださいね」

Aさん「ありがとうございます。社会情勢を見ても、いつ何が起こるかわからない不安があります。いざというときに使えるお金を確保するために、投資を頑張っていきたいです！」

高山先生のワンポイントアドバイス
・若いうちから積立投資を始めると、複利効果で大きく増やせる可能性が。まずは無理のない額から、コツコツ積み立てていきましょう。
・長期にわたって分散投資をすると、リスクを減らし、安定的に資産を増やせる可能性が高まります。株価が上下しても一喜一憂しないことが大切です。

高山先生のSUMMARY
「将来への備え」だけでなく「今だからできること」も大切に

執筆：高山 一恵（たかやま かずえ） ファイナンシャルプランナー（CFP）、一級FP技能士。株式会社Money&You取締役。全国での講演活動をはじめ、執筆・マネー相談など、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。

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